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营普金服带你发现P2P新合规的十大亮点

发布时间: 2018-08-24 17:28:26

针对网贷行业的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》下发,标志着全国将实行统一的整改验收标准,地区间的监管套利将不复存在。营普小编发现此次合规检查相对以往标准,细则要求有所不同,针对于网络借贷机构的检查工作,有着更加详细的具体要求,与我们营普金服的许多理念相吻合,小编带你一起发现P2P新合规的十大亮点。

1.加大对客户信息的保密程度

根据银保监《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求,P2P网贷平台应当披露借款人收入、财务状况、还款能力、涉诉及受行政处罚等情况,那么P2P网贷平台即可获取包括借款人姓名、身份证号、联系方式、银行账户等可描述借款人情况的多维度信息。但禁止P2P网贷平台以“大数据”为名窃取、滥用用户隐私信息,对于用户信息起到一定保护作用。营普金服为保证数据安全,开创电子合同的方式,提供投资人更安全,更放心的网络借贷形式。

2.重视影响贷款质量的其他因素

《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》要求P2P网贷平台披露借款人在其他平台借款情况及征信报告,但鲜有平台公布针对不同程度多头借款、不同信用记录借款人,分别采取了怎样的差异性风险防范措施。要求P2P网贷平台审慎经营,新增禁止平台不充分考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等影响贷款质量的因素。

3.严禁高息及变相高息借款

禁止以任何形式超资金成本上限借款。其中,除了再次确认高额逾期利息、滞纳金、罚息不能超过最高院制定的逾期利率上限标准外,还初次明确P2P网贷平台不能采用线下收取息费、第三方合作机构向借款人收取息费的方式规避综合资金成本上限要求。这与我们营普金服一直坚持的普惠金融理念不相吻合,让投资更轻松,让借款更实惠。

4.整合,优化项目数量与质量

《通知》相对地方的整改验收指标表,检查条目在数量上有所减少对散落在多个细项、但同属同一概念范畴的禁止项整合到一个细项下,体现了“分类”的概念;取消了很多项“其他有关问题”的禁止项,更好进行统一整改与管理,整合优化项目的数量与质量。我们营普金服时刻体现专业风控,甄选优质项目为顾客提供更加优质,适合的金融产品。让顾客能够安心,放心的进行理财,投资。

5.清理违规项目

《通知》明确了校园贷、与地方金交所合作、现金贷业务存量业务必须清理完毕。从大的业务范畴概念出发,将校园贷、与金交所合作、现金贷列为禁止项目,堵死了各种变种花样,也为网络借贷的安全增添了一份保障。

6.履行债权转让履行对债务人的告知义务

P2P网贷行业爆发流动性危机背景下,借款人恶意逃废债现象猖獗,存在部分借款人以原债权人已发生变化为由拒绝还款的情况。债权转让告知借款人后,债务人无法再以此为由逃脱还款责任,而是应依法对债权受让人还款。

7.把控业务规模发展

2017年6月,《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》要求,整改期间P2P网贷平台不合规业务要逐步压降至零,不得新增不合规业务。而部分平台并未严格执行要求。严查P2P网贷平台规模控制不到位情形,禁止规模大幅增长。

8.限制线下门店业务

线下门店可以存在,但是仅能开展信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理业务,这顺应了车贷、三农贷业务开展需要铺设线下风控团队的需要,其余关于资金端、资产端产品宣传业务,线下门店一律不得涉及;委托其他第三方绕道进行线下推介项目、获取资金同样被禁。

9.审核实行“一票否决制”

地方网贷整治办进行行政核查时,如发现平台的自查报告及协会的自律检查报告存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况,有权一票否决平台备案申请,体现出对于网贷机构审查的严格性与安全性。

10.检查程序明确合规化

此次合规检查最后期限为2018年12月底,检查程序包括机构自查、自律检查、行政核查及检查汇总三项检查程序,开展各项检查的主体及检查结果报告路径不同,体现了由下至上、层层上报的关系,使得结构更加优化,效率更加提高。

总体看,《通知》在市场预期时间点下发,标志着全国范围的整改验收工作正式实质性开启,并与之前的监管文件保持连续性,对于重塑网贷发展环境、提振投资人信心发挥重要作用,便于P2P网贷平台有的放矢统一整改。预计平台的整改步伐将大幅提速,P2P网贷平台将持续向好、良性发展,收益稳健,安全可靠。除此之外,我们营普金服依托互联网技术、金融科技、专业风控和精英服务团队,为投资人提供多样化财富管理解决方案。与此同时,还注重发挥资源优势和服务优势,运用新模式、新技术、新渠道搭建理财新格局,向更深度服务,为投资人带来便捷、高效、优化的理财新体验。